Letter of Credit vs Bank Guarantee, Mana yang Lebih Penting?

Bank guarantee dan letter of credit menjadi istilah yang berkaitan dengan perjanjian terkait keuangan. Keduanya sama-sama menjamin pihak ketiga bahwa jika pihak peminjam tidak mampu membayar hutangnya, lembaga keuangan akan turun tangan atas nama peminjam.

Daftar Isi

Bank Guarantee
Jenis-Jenis Bank Guarantee
Letter of Credit
Jenis-Jenis Letter of Credit
Bank Guarantee vs Letter of Credit
Kesimpulan

Dengan cara ini, jaminan bank atau surat kredit membantu mengurangi risiko dengan menawarkan dukungan keuangan bagi pihak peminjam, sehingga transaksi dapat terus berlanjut. Walau begitu, keduanya memiliki fungsi dan digunakan dalam situasi yang berbeda.

Seperti apa penjelasannya?

Bank Guarantee

Bank guarantee atau jaminan bank adalah kewajiban kontraktual yang lebih bernilai besar bagi bank daripada letter of credit. Istilah ini, sama seperti L/C yang memastikan pembayaran sejumlah uang kepada penerima manfaat yang ditunjuk jika pihak lawan tidak memenuhi persyaratan kontrak.

Jaminan tersebut dapat digunakan untuk melindungi pembeli atau penjual dari kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh kegagalan pihak lain untuk melaksanakan kontrak.

Sebagai contoh, perusahaan konstruksi dan pemasok baja ringan dapat membuat kontrak dalam proses pembangunan perumahan. Keduanya mungkin diharuskan memberikan jaminan bank untuk menunjukkan kondisi dan kemampuan keuangan pihak tersebut.

Jika pemasok tidak dapat memenuhi kebutuhan baja dalam jangka waktu tertentu, perusahaan konstruksi akan memberitahu pihak bank, yang nantinya akan membayar perusahaan sejumlah biaya yang sudah ditentukan dalam jaminan bank.

Jenis-Jenis Bank Guarantee

Berikut ini adalah jenis jaminan yang paling umum:

- Jaminan pengiriman yang merupakan jenis jaminan yang diberikan kepada pengangkut, jika pengiriman tiba sebelum dokumen apa pun diterima.

- Jaminan pinjaman adalah jaminan yang dibuat oleh suatu lembaga untuk menanggung kewajiban keuangan jika peminjam gagal bayar.

- Jaminan pembayaran di muka difungsikan sebagai pendukung pelaksanaan kontrak. Pada dasarnya, jaminan ini menjadi bentuk agunan yang digunakan sebagai pengganti pembayaran di muka, jika penjual gagal mengirimkan barang yang ditentukan dalam kontrak.

- Jaminan pembayaran dikonfirmasi yang berisi kewajiban yang tidak dapat dibatalkan, bank akan membayar dalam jumlah tertentu kepada penerima atas nama klien pada tanggal tertentu.

Letter of Credit

Letter of credit atau surat kredit, adalah surat perjanjian yang diterbitkan oleh lembaga keuangan, biasanya bank atau sejenisnya. Surat ini menjadi penjamin pembayaran pembeli kepada penjual atau pembayaran peminjam kepada pemberi pinjaman diterima tepat waktu dan sesuai jumlah yang tertera.

Dalam surat ini juga menyatakan jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran atas pembelian tersebut, bank akan membayar seluruh atau sisa jumlah yang terutang.

Pembuatan surat kredit ini menjadi komitmen bank untuk melakukan pembayaran jika persyaratan tertentu terpenuhi. Bank akan mentransfer dana setelah persyaratan diselesaikan dan dikonfirmasi. Surat kredit menjamin pembayaran selama layanan digunakan.

Surat kredit secara efektif menggantikan kredit bank dengan kredit klien, memastikan pembayaran yang benar dan tepat waktu.

Jenis-Jenis Letter of Credit

Letter of credit, memiliki beberapa jenis sesuai penggunaannya. Meliputi :

- Irrevocable L/C merupakan jenis surat kredit yang tidak dapat dibatalkan dan memastikan pembeli berkewajiban terhadap penjual.

- L/C yang dikonfirmasi menjadi jenis yang diterbitkan oleh bank kedua, yang menjamin surat tersebut ketika kredit bank pertama dipertanyakan. Jika perusahaan atau bank penerbit tidak dapat memenuhi kewajibannya, bank yang mengkonfirmasi akan memastikan pembayaran.

- Letter of credit impor adalah surat kredit importir untuk melakukan pembayaran dengan memberikan uang muka jangka pendek.

- Letter of credit ekspor digunakan untuk menjadi pemberi informasi pada pihak bank pembeli, bahwa ia harus membayar penjual jika semua ketentuan kontrak terpenuhi.

- Revolving L/C menjadi jenis yang memungkinkan pelanggan untuk melakukan penarikan dengan batas tertentu selama jangka waktu tertentu.

Bank Guarantee vs Letter of Credit

- Bank guarantee merupakan surat yang dibuat pihak lembaga peminjaman bahwa bank akan bertindak jika debitur tidak mampu membayar utang. Sementara Letter of credit, menjadi surat berisi perjanjian finansial yang dibuat atas nama satu pihak dan diperlukan untuk perdagangan internasional.

- Dalam penggunaannya, jaminan bank lebih umum digunakan dalam kontrak pembangunan dan proyek infrastruktur, sementara L/C sebagian besar digunakan dalam transaksi perdagangan ekspor dan impor.

- Perbedaan signifikan lainnya dari kedua istilah ini adalah pihak penggunanya. Kontraktor yang mengajukan penawaran untuk proyek besar akan menggunakan bank guarantee, sebagai bukti membuktikan kredibilitas keuangannya. Namun, untuk letter of credit umumnya digunakan oleh bisnis yang mengimpor dan mengekspor barang secara rutin.

- Selain itu, baik jaminan bank dan surat kredit terdiri dari jumlah pihak terlibat yang berbeda. Untuk jaminan bank, hanya melibatkan pembeli, penjual dan pemberi pinjaman. Surat kredit melibatkan lebih banyak pihak, seperti pembeli, penjual, bank penyedia, bank konsultan, bank negosiasi, dan bank validasi.

Kesimpulan

Untuk layanan pengiriman yang aman dan tepat waktu, pilih Surya Inti Primakarya. Pengiriman Anda akan ditangani oleh tenaga ekspor impor terpercaya, dan ahli kepabeanan yang berkompeten.

Hubungi kami, segera.